Чт. Май 13th, 2021
кредитная кабала ЦБРФ
68 / 100

ЦБРФ опубликовал данные о задолженности россиян по кредитам за последний коронавирусный год. Объем просрочки по кредитам граждан приблизился к триллиону рублей, увеличившись за год на 22%. Много ли это, виноват ли во всем коронавирус и что данные ЦБ говорят о финансовом поведении россиян ?

По данным ЦБРФ, на 1 марта 2021 года граждане должны банкам немногим более 20 триллионов рублей. Просроченная задолженность составила около 5% от этой суммы, чуть больше триллиона рублей. Впервые отметку в триллион рублей просроченная задолженность преодолела 1 сентября 2020 года. Речь идет о ссудах с просрочкой по платежам более 90 дней, такие долги считаются почти безнадежными.

ЦБРФ Набиулина и кредитная кабала
ЦБРФ Набиулина

Как объяснил Максим Кваша, ответственный секретарь экспертного совета Центра финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Минфина, сейчас просроченная задолженность перед банками временно растет чуть быстрее, чем суммарная. На начало 2020 года, когда о кризисе из-за ковидных ограничений еще никто не подозревал, просроченная задолженность составляла 4,5% от общей. «На 1 марта 2020 года еще не было в России ни коронавируса, ни локдауна, ни проблем в экономике. И там был локальный минимум просроченной задолженности. Потом к сентябрю она возросла до 5,4%, в сентябре экономика начала оживать и сейчас доля просроченной задолженности постепенно снижается», — сказал Кваша.

Директор Института стратегического анализа компании «Финансовые и бухгалтерские консультанты» Игорь Николаев считает, что на увеличение просроченной задолженности по кредитам в последний год повлияло снижение реально располагаемых доходов россиян. Но и в этом коронавирус сыграл свою роль. «Уровень потребления в России вырос к 2007-2008 году на фоне высоких цен на нефть. В 2014 году доходы россиян стали снижаться. В 2018 падение доходов приостановилось, а в 2019-м даже был небольшой рост. В 2020-м на фоне коронавируса и локдауна доходы снизились на 3,5%. Соответственно, люди стали брать кредиты и не всегда могли сразу их вернуть», — сказал Николаев.

Сейчас доля просроченной задолженности по кредитам россиян примерно в два раза ниже, чем пять лет назад. «По мировым меркам, доля просрочки в 5% довольно низкая, если не сказать очень низкая. Банки закладываются на то, что с какой-то частью долгов будут проблемы: они готовы часть списать или получить не полностью. Население России на самом деле очень дисциплинированно платит по кредитам — в сравнении с мировыми показателями», — сказал Максим Кваша. 

Важно и то, что по разным кредитам разный уровень просрочки. Как объяснил Кваша, самые большие доли просроченной задолженности у ростовщиков, микрофинансовых организаций, так как они дают деньги под большие проценты людям, у которых плохой кредитный рейтинг, с расчетом на то, что многие из них деньги не вернут. Следующий уровень по просрочке кредитов занимает так называемое POS-кредитование (от английского point of sale, точка продажи) — это кредиты, которые выдают в магазинах. Часто это импульсивные покупки. А третьими в этом рейтинге стоят просрочки по кредитным картам.

Самая минимальная просрочка по ипотечным кредитам — около 1%. 

Почему за последний год доля просроченных кредитов не выросла резко? 

«Во-первых, на это повлияла пандемия. Сильно изменилось финансовое поведение людей, они стали осторожнее, бережливее, задумались о том, чтобы создавать подушку безопасности. Страх неопределенности всегда провоцирует людей на осторожность в обращении с деньгами. Многие люди решили в кредиты лишний раз не лезть, не покупать лишнего — довольно заметная часть потребительских кредитов идет на демонстративное потребление.

Второй большой фактор — это политика Центробанка, который последние годы очень внимательно следит за показателями долговой нагрузки и вынуждает банки ограничивать кредитование самых закредитованных и самых уязвимых слоев населения. Людям, у которых очень высокое соотношение выплат по кредитам к их доходу, кредиты стали давать гораздо реже. За счет этого у нас сильно оздоровилась кредитная ситуация с 2016 по 2020 год. Ну, и наконец, третий фактор — Минфин работает, финансовая грамотность населения постепенно растет, растет и финансовая ответственность», — объяснил Максим Кваша.

от VOICEOFMOSCOW

VOICEOFMOSCOW. RU — первый независимый информационный сайт посвященный новостям, событиям в Москве, России и мире 24 часа! ГОЛОС МОСКВЫ — независимый информационный сайт новостей Москвы, России и мира 24 часа! Все новости политики, экономики и мировых событий!

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать сайт www.voiceofmoscow.ru, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов. При использовании данного Web-ресурса Вы подтверждаете свое согласие на использование файлов «cookie». Если Вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
Принять